根据数据显示，截至2023年年末，全国10家商业银行的个人住房按揭贷款余额缩水5353亿元，降幅1.78%。

在5月份的“认房不认贷”、首付比例下降、及利率下调等政策相继落地，大家买房的积极性明显被充分调动起来。

在这个背景下，有部分银行开始推出“气球贷”，也就是先息后本的房贷还款方式，很多人买房是因为是贷款小白，所以不懂各种贷款的解释，今天小编就为大家讲解什么是“气球贷”，等本等息还款又有什么利与弊呢？

5月底平安银行就开始宣传“气球贷”等还款方式，

至于什么叫气球贷，就是贷款前期每期还款金额小、最后一期一次性还清剩余本金，形成一种“前小后大”的吹气球状态。

举个例子，假设普通的贷款期限是十年，在气球贷的还款方式下，同一笔贷款可分至20年还款，且每个月的还款金额都比较少，最后一期一次性偿还“剩余的本金。

除了“气球贷”，多家银行还推出了“先息后本”的还款模式，每个月可以只还利息，“最低偿还本金1元”，部分银行App信息显示，这种降低月供的周期可延长至24期（即2年）。

比如，在建设银行App“我的贷款”栏目中，选择“还款计划调整”，之后出现“降低月供”页面。

降低期数只能选择1-24期，未还本金后期的还款方式只能选择‘剩余期限每月分期摊还’。

等本等息的还款方式灵活多样，有助于减轻借款人前期偿还贷款的压力，从而提振消费的意愿和能力，这是正向的一点。

而负面的一点就是“气球贷”或“先息后本”会让首付比例降低，但月供增加，从而导致还款压力上升。

所以是否采用“先息后本”的还款方式，需要根据个人实际情况量力而行。

“先息后本”在前期压力固然很小，但银行并不会批给你30年先息后本，最多也就10年，少则1-3年，一旦走出这个舒适区，迎来的就是突如其来的还款压力了。

我用数据为大家举个例子，以贷款100万元、还款期限30年、利率3.5%来算。

等额本息还款方式下，每月还款约4490元（首月月供包含本金约1574元、利息约2917元），总利息约61.66万元。

采用两年“先息后本”还款，前两年月供均为1元本金+利息，首月月供为2918元，两年间月供约在2800元至2900元，月供压力小了近一半。

但到了第三年起，月还款额就大幅增加，总利息算起来还比等额本息增加了2.21万。

这个还款方式更适合前期收入不稳定，但对未来收入有望增加的人，不过需要注意的是，贷款人一旦未能按时归还本金，那就意味着利息要增加，算下来实际利息甚至比等额本息还要高！具体是否适合自己，就看自身的需求了。